Tipps zur Geldanlage – Informationen für Sparer/- innen!

Die Produktpalette im Bereich der Geldanlagen ist umfangreich und bietet verschiedenste Möglichkeiten. Zwischen als sicher geltenden Anlageformen über chancenreiche Perspektiven bis zu hochspekulativen Investitionen ist die Auswahl am Markt gestreut, doch ist es in der Regel für den einzelnen Anleger beziehungsweise die einzelne Anlegerin gar nicht so leicht, das auf die individuellen Kriterien zugeschnittene Anlageprodukt zu finden. Dieser transparente Vergleich führt durch die verschiedenen Formen der Sparmöglichkeiten und soll eine informative Übersicht darstellen.

„Sparweltmeister“ Deutschland

Viele Sparer/- innen tun sich in Sachen Geldanlage recht schwer, weshalb ein großer Teil immer noch auf die klassischen Anlageprodukte der Banken zurückgreift. Noch vor der Coronakrise bestätigten die Deutschen ihren Anspruch als Sparweltmeister und steigerten das geschätzte Geldvermögen der privaten Haushalte auf die gigantische Summe von 6,6 Billionen Euro. Kapital, welches zumeist in klassischen Anlageformen wie Sparbüchern, Fest- und Tagesgeldkonten oder sogar auf Girokonten schlummert. Für derartige Sparformen werden seit Jahren lediglich nur noch symbolische bis gar keine Zinserträge gewährt, und in vielen Fällen werden die Anleger/- innen durch Negativzinsen regelrecht bestraft und verlieren Geld. Dieser bereits seit langer Zeit anhaltenden Entwicklung entgegenzutreten scheint für viele Sparer/- innen gar nicht so einfach angesichts der großen Bandbreite an vorhandenen Produkten, welche beispielsweise von Sparbriefen über Wertpapiere und Fonds bis hin zu Crowdfunding oder Immobilienkäufen reichen. Grundlegende Tipps und Aufklärung zu verschiedenen Variationen im Bereich der Geldanlage können hierbei hilfreich sein. Zwei simple, aber wesentliche Grundsätze zur erfolgreichen Geldanlage lauten:

• Je früher mit der Geldanlage begonnen wird, desto größer wird am Ende der Ertrag sein!
• Je regelmäßiger sogar kleinere Beträge angespart werden, desto erfolgreicher zeigt sich am Schluss das Ergebnis!

Anlagemöglichkeit und Sparziel festlegen

Zunächst sollten sich Sparer/- innen einen umsichtigen Überblick zu ihrer finanzielle Situation verschaffen und dabei nicht außer Acht lassen, ob noch bestehende Verbindlichkeiten wie Darlehen oder Dispokredite zu tilgen sind. Auch eventuell mögliche Sonderzahlungen im Rahmen von Baudarlehen sollten in derartige Überlegungen mit einfließen, da die Gesamtschuld und Laufzeit der Finanzierung mindern. Des Weiteren sollte jede/r Anleger/- in sich einen begrenzten Zeitraum für das Erreichen eines individuellen Sparzieles setzen. Dieses Ziel kann naturgemäß ganz unterschiedlich ausfallen, sei es zum Erwerb von neuen Sachgütern, von Wohneigentum oder zur Absicherung der Alterseinkünfte. Was bei aller Planung für das Sparen nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Rücklage des so oft zitierten Notgroschens, da es üblicherweise immer zu unvorhergesehenen Ereignissen kommen kann, die eine finanzielle Ausgabe zur Folge haben können.

Klassische Formen der Geldanlage bei Sparkassen und Banken

Viele traditionelle Formen des Sparens sind heute nicht mehr zeitgemäß und out. Zu den absoluten Klassikern gehört hierbei sicherlich das Sparbuch, welches von den Geldinstituten zumeist nicht mehr angeboten wird und keinerlei Zinsen einbringt. Viele alte Sparbücher dienen im eigentlichen Sinne lediglich nur noch als Parkplatz für Kapital, für welches wenigstens keine Negativzinsen fällig werden und über das man nach Einhaltung der dreimonatigen Kündigungsfrist komplett verfügen kann. Bei Tagesgeldkonto ergeben sich variable Minizinssätze, wobei über das Guthaben täglich verfügt werden kann.

Eine weitere Anlagemöglichkeit ist das Festgeldsparen auf einem Termingeldkonto. Die Laufzeit des Sparens wird im Vorwege fest deklariert (sechs, zwölf oder mehr Monate) und mit einem garantierten Zinssatz vergütet, welcher beim Laufzeitende mit dem Guthaben zur Auszahlung gelangt. Ähnlich verhält es sich mit Sparbriefen, die nur noch von wenigen Geldinstituten angeboten werden. Bei einer vorher festgelegten Laufzeit wird ein gleichbleibender Zinssatz gewährleistet und es werden keine zusätzlichen Kosten für den Erwerb und für die Verwaltung erhoben.

• Vergleichen Sie stets die Angebote verschiedener Banken und Sparkassen!
• Viele Banken oder Sparkasse gewähren Neukunden beim Tagesgeld für einen befristeten Zeitraum höhere Zinssätze!
• Beachten Sie beim Tagesgeld die Einlagensicherung (in der Regel 100.000 Euro pro Person)!

Aktien und Fonds

Anleger/- innen, welche die Wertpapierklasse Aktien als Anlageform wählen, erwerben Anteile an dem gezeichneten Unternehmen und werden in diesem Sinne zum Mitunternehmer. Je nach wirtschaftlicher Ausrichtung und dem damit verbundenen Erfolg des Unternehmens verursacht eine positive konjunkturelle Entwicklung die Wertsteigerung einer Aktie. Werden vom Unternehmen dann zum Abschluss des Geschäftsjahres entsprechende Überschüsse ausgeschüttet, erhalten die Aktionäre/- innen eine Dividende. Damit bieten Aktien sowohl eine Chance auf finanziellen Gewinn, beinhalten allerdings auch gewisse Risiken, denn weder steigende Kurse noch Dividendenzahlungen sind garantiert.

Investment- oder Aktienfonds streuen dieses Risiko, da die Fonds zahlreiche unterschiedliche Aktien enthalten, wodurch die Anlageform ausgeglichener erscheint. Professionelle Fondsmanager verfügen zudem über das erforderliche Know-how und die Möglichkeiten, wenig aussichtsreiche Aktienpapiere zeitgerecht abzustoßen, um in vermeintlich aussichtsreichere Wertpapiere zu investieren. Die gestreuten Chancen am Aktienmarkt können sich für die Anleger überdurchschnittliche Gewinne erwirtschaften lassen. Fonds werden wie Aktien in Wertpapierdepots verwahrt und sollten als längerfristige Sparanlage gesehen werden, da kurzfristige Einlagen noch spekulativer einzuordnen sind.

• Aktieninvestitionen sollten an einem etablierten Aktienmarkt (z. B. DAX) vorgenommen werden!
• Eine breite Streuung in seit Jahrzehnten erfolgreiche Unternehmenswerte senkt das Anlagerisiko!
• Aktienfonds sind langfristig eine renditestarke Anlageform, die Fonds aus anderen Bereichen sowie verzinsten Geldanlagen überlegen sind!

Anleihen, Aktien-ETF und digitale Anlagen

Sparer und Sparerinnen, die vorrangig an Sicherheit denken, sollten die Form der Anleihe in Erwägung ziehen, die ähnlich wie ein Darlehen fungiert. Mit dem Kauf der Anleihe wird den Unternehmen oder den Staaten, welche diese ausgeben, Kapital geliehen und hierfür Zinsen gezahlt. Ein Risiko entsteht nur dann, wenn derjenige, der die Anleihen ausgibt, sein wirtschaftliches Handeln so negativ gestaltet, dass eine Zinszahlung nicht mehr möglich ist oder sich sogar eine Insolvenz einstellt. Bei Staatsanleihen ist dieser Aspekt äußerst selten, während Unternehmen des Öfteren in Zahlungsunfähigkeit geraten können. Aktuell werden von vielen Staaten allerdings auch bei den Anleihen sehr geringe Zinszahlungen angeboten.
Eine kostengünstige Alternative zu Aktienfonds, die sozusagen per Hand von Fondsmanagern verwaltet werden, sind die ETFs (Exchange Traded Funds). Hierbei erfolgt Ausrichtung und Auswahl der Aktientitel durch Computerprogramme, die zumeist einen spezifischen Börsenindex nachbilden. Eine derartige Grundauslegung haben auch sogenannte Robo-Advisor, die am Markt zum Einsatz kommen. Diese Softwareprogramme von Anlageverwaltern und Banken legen Spargelder digital an und können erhebliche Renditechancen offerieren. Anleger/- innen können vorab eine Risikoausrichtung und verschiedene Strategien des Investments auswählen. Robo-Advisor haben keine Kündigungsfristen oder festgelegte Laufzeiten.

• Vergleichen Sie die Performance der besten Exchange Trade Funds und Robo-Advisor auf seriösen Internetportalen!

Crowdinvesting, Immobilen und Edelmetalle

Als eine noch recht junge Form der Geldanlage gilt das so bezeichnete Crowdinvesting. Eine hier nicht bestimmte Gruppe von Privatinvestoren beteiligt sich mit gewissen Summen direkt an erfolgversprechenden Start-ups, Projekten oder Firmen. Das Crowdinvesting wird durch das direkte Investment als Vermögensanlage bewertet und ist hiermit gesetzlich geregelt.

Die altbewährte Anlageform des Immobilienerwerbs sollte unbedingt als langfristige Investition angesehen werden, wobei noch zu unterscheiden ist, ob die Immobilie später selbst zum Wohnen genutzt werden soll oder ob es sich nur um eine reine Kapitalanlage handelt. Als nicht eigengenutzte Geldanlage versprechen Immobilien regelmäßige Einnahmen aus Pacht oder Miete. Diese profitieren von langfristigen Wertsteigerungen, welche sich nebenbei positiv und nahezu unabhängig von den verschiedenen Kapitalmärkten entwickeln. Die Immobile als Altersvorsorge bietet soziale Sicherheit und erspart bei einem später durch die Rente geringeren Einkommen eine hohe Mietzahlung. Sparer/- innen, die den Kauf einer Immobilie scheuen, können auch in einen offenen Immobilienfonds investieren und erhalten so Anteile an Einkaufscentern, Bürohäusern oder Gewerbeparks mit aussichtsreichen Wertsteigerungschancen. Entsprechende Fonds dieser Art werden von Banken und Fondsgesellschaften angeboten und können mit monatlichen Einlagen oder mit bestimmten einmaligen Investitionssummen bespart werden.

Immer noch hoch im Kurs und bei vielen Anlegerinnen und Anlegern beliebt sind Edelmetalle wie Silber, Gold und Platin. Die Anlagen gelten als inflationssicher und suggerieren einen bleibenden Werterhalt. Das Sparen sollte in dieser Anlageform vor allem als vermögenssichernde Maßnahme betrachtet werden und wird als traditionelle Anlage von denjenigen befürwortet, die turbulente Aktienkurse, Börsencrashs, Negativzinsen und Finanzkrisen fürchten. Gold- und Silberpreis haben sich in der jüngeren Vergangenheit extrem entwickelt und sind besonders hoch. Für Edelmetalle werden unterschiedliche Sparpläne angeboten, sodass sich auch in diesem Bereich mit kleineren monatlichen Beiträgen solide Vermögenswerte aufbauen lassen können.

• Edelmetalle oder Sparpläne zum Erwerb von Edelmetallen nur über verifizierte Stellen, Banken und Münzkontore!
• Vergewissern Sie sich über die Echtheit und Existenz von entsprechenden Internetauftritten und kontaktieren Sie zuständige Stellen oder Scheideanstalten!